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如何让理财收入超过主业?(理财小白如何投资基金、股票)

2021-03-18 15:08:50

 

我是一名“资深”的理财实践者,去年理财收入超过主业。我是一名管理学硕士,毕业后在银行总行任职 6 年,去年转型做保险经纪人。

 

这二年理财市场很火,特别是去年疫情“大放水”的行情下,白马股涨势喜人,股市一片欣欣向荣,很多之前没投资过的朋友纷纷入局。我的理财群里经常有朋友问我:“理财小白如何投资”,“买什么基金、股票”,今天和大家分享作为理财小白的我的成长之路。

 

## 1、入局前,理论武装,励兵秣马

 

我入市是在 2015 年的牛市半山腰,刚开始涨势喜人,而后暴跌,最终割肉离场,损失惨重。经历过股市的毒打后,我开始反思如何投资的问题。2016 年机缘巧合下,参加了某某培训机构的理财小白训练营,立马开启了疯狂的学习之路。斥巨资买了基金、股票、可转债、保险等课程,构建了全面的投资框架。从此后不再购买自己不了解的投资品。

 

2016 年我开始思考给爸妈储备养老金及未来的娃构建教育金,于是我建立两个定投账户,每个月投一点,跌的多加码定投,很长一段时间账户都是绿色的 。一年多后,尽管股市一直在阴跌,但是我的账户开始盈利了。到去年底,很多只基金已经翻倍。

 

很奇怪的一点是,有些朋友在购买基金、股票、理财产品时,购买理由常常是“别人推荐的”、“过去涨幅不错”,资产本身的投资策略、投资方向、投资公司等完全不了解、不清楚。我们买衣服还要货比三家呢,对待自己的钱可不能太随意。

 

我认为投资的第一步一定是学习投资的基本知识,了解产品原理,投资逻辑,只有这样才能避免不轻易成为韭菜。学习课程包括:理财综合知识(了解各产品的原理及逻辑)、基金、股票、可转债、港股打新等课程。

 

## 2、了解自我风险承受力,构建投资体系

 

入市前,建议大家先了解自己的风险承受能力、家庭资产的配置情况。股市变动幅度大,春节到现在沪深 300 回调 20%+,如果没有一定的承受能力,很容易影响工作和生活。所以了解自己的风险承受度选择适合自己的产品。

 

风险承受力分为保守型投资者(低风险)、谨慎性投资者(中低风险)、稳健性投资者(中风险)、积极性投资者(中高风险)以及激进型投资者(高风险),大家可以去网上测试一下。购买资产,最好以自己能接受多少亏损,不会心慌睡不着的程度为准。如比特币一天跌个上万美金,受得了吗?买的基金、股票一周回撤 30%能接受吗?最好买之前问问自己。

 

基金、股票投资的钱一定要是余钱,入市前最好家庭资产的清理和配置,由于篇幅有限,我放上之前文章链接,大家可以看看。普通家庭资产应这样配置

 

2017 年结婚后,我根据小家庭所处的阶段、近几年的财务目标,搭建了一个稳健的投资体系。因为预计未来 3 年内要买房,所以我将家庭的大部分钱投资了稳健型资产,如银行理财、券商固收、养老产品等,四分之一配置了基金、股票。随着我和良许收入的增加,每年都在调整仓位。所以在去年年底买房时,并未被迫卖出任何基金、股票。

 

## 3、如何选择基金

 

基金是最合适普通人的一种投资方式,特别是对于小白。我也会经常在我的投资理财群里发一些基金的科普知识。今天我给大家简单地科普的一下如何选择基金。

 

基金分为主动型基金和被动型基金。

 

主动型基金:是由一群专业人士操盘、调度的基金,基金赚多少,和这群人的操作水平有很大关系。基金公司制定选股规则,对个股公司调研,觉得可投资就买入。这个就和基金团队选股能力挂钩的。就像投资 A 和投资 B,投资水平不同,收益自然会有变化。

 

被动型基金:一般是抄指数的作业,选取特定的指数成份股作为投资的对象,不主动寻求超越市场的表现,而是试图复制指数的表现。指数基金属于被动型基金。

 

我一般建议初学者选择指数型基金,指数基金费用低廉、基金经理人为干涉少、踩雷的风险低(定期清理不符合要求的股票)。指数基金因为持仓比较分散,收益也比较平均。长期来说,收益还是可观的。如何做指数基金投资,我之前写过一篇文章,更具体,大家可以看看,我的风格越来越被动了。

 

主动型基金的选择更加考验基金经理的能力,去年出圈的基金经理张坤掌舵的易方达中小盘和易方达蓝筹涨幅超 100%。但去年行情依然有不少的主动型基金亏损,好的基金经理可以帮助我们赚更多钱。

 

主动型基金的选择,五看:看基金公司、基金经理、基金规模、基金过往业绩、基金风险系数等。

基金公司,称之为拼爹,大基金公司一般会有比较强大的研发团队、研发实力,基金经理背后都会有个团队支持,基金公司实力会助力基金发展。

基金经理,简称拼人,基金经理的重要性就不展开了,是无需置疑的。

基金规模,简称拼规模。规模少于 2 亿的基金面临被清算的风险,因此建议选择 2 亿以上的基金。

基金过往业绩,简称拼业绩,过往业绩不能代表将来收益,但能验证基金经理的投资策略是否有效。

基金风险系数,去晨星网,可以查询到基金的阿尔法、贝塔系数、业绩回撤等,看风险的波动性有多大。

 

当然,除了以上要素,还要看基金投资方向、投资的公司(十大重仓)等是否是你喜欢的。

大家可以根据上面的规则,结合 4433 法则,选择适合自己的基金。

 

## 4、实践出真知,小量试错

 

我们常常说“懂了很多道理,依然过不好这一生”,投资也一样。投资不同于别的产品,专业和良好的心理素质缺一不可。后者需要经过市场的毒打,哈哈。

 

在了解自我的基础上,我们一起来用余钱小量试错吧,每次实践都是完善自我投资体系的时机。

 

看了这篇文章后,回去开个账户,准备定投吧。

股票投资理财基金

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